Введение бесплатных переводов между счетами грозит банкам миллиардными потерями

Введение бесплатных переводов между счетами грозит банкам миллиардными потерями

Банк России обсуждает возможность отказа от комиссии за переводы физическими лицами денег между их же счетами в разных банках. Рассматриваемый лимит — в пределах 1,4 млн рублей. Об этом 20 декабря на пресс-конференции заявила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина. Комиссии часто бывают барьером для того, чтобы люди свободно распоряжались своими деньгами и выбирали те банки, где ставки по депозитам более выгодные. Их отмена поможет усилить конкуренцию между банками. Справедливо ли такое решение и сколько денег сегодня зарабатывают банки на комиссиях, «МК» рассказали эксперты.

В настоящий момент через Систему быстрых платежей Центробанка (СБП) можно перевести без комиссии в любые банки до 100 тыс. рублей. Если больше, то комиссия не может превышать 0,5%, или 1500 рублей. ЦБ хочет увеличить лимит. «Мы сейчас обсуждаем инициативу, чтобы в рамках, допустим, 1,4 млн рублей застрахованной суммы, переводы с собственного счета на свой же счет в другом банке были без комиссии. И, на наш взгляд, это улучшит конкуренцию среди банков, а помимо всего прочего, усилит трансмиссию денежно-кредитной политики», — сообщила Эльвира Набиуллина. — Такие комиссии часто могут быть барьером для того, чтобы люди свободно распоряжались своими деньгами и выбирали те банки, где ставки по депозитам для них более привлекательные».

В каждом банке своя система тарифов на переводы с карты на карту, но в целом логика достаточно похожая. Если плательщик и получатель имеют карты в одном банке, комиссия не взимается на платежи в адрес держателя карты, а если в других банках, то она взимается в зависимости от суммы перевода. Как правило, размер комиссии варьируется от нуля до 2%, причём в каждом банке своя тарификация. «Платежи через СБП менее выгодны банкам, и, как правило, они их не рекламируют, — говорит Сергей Елин, эксперт по финансово-правовой безопасности Московского отделения общественной организации «Опора России». Безусловно, отмена комиссии будет преимуществом для клиентов банков. Это скажется в определенной степени на прибыли банка, но затраты будут не существенные. Такое решение обеспечит большую гибкость и удобство для пользователей банковскими продуктами».

С участием в Системе быстрых платежей для банков тоже не все просто. Как рассказала Светлана Зубкова, доцент Департамента банковского дела и финансовых рынков Финансового университета при Правительстве РФ, пока банки в системе СБП работают себе в убыток, поскольку для них за проведение операций в Системе плата зависит от группы, куда входит данный вид платежа. Так, бюджетные платежи попадают в первую группу и они бесплатны. Платежи на социальные цели (медицина, благотворительность, ЖКХ и ряд других) платны — 0,20% от суммы перевода, но не более 750 рублей за перевод. Остальные платежи — 0,5% от суммы перевода, но не более 1100 рублей за перевод. Кроме этого, подключение к СБП для банков является достаточно затратным, так как требует современных технологических решений.

По переводам, осуществляемым в других системах, банки устанавливают плату, ориентируясь на тарифы Банка России. Для банка безразлично, платит клиент со своего счета на свой счет, или на счет другого лица в другом банке, затраты банка одни и те же, и зависят от того, в какой системе осуществляется платеж. «Если Банк России будет и дальше вводить ограничения по переводам, в том числе и со своего счета на свой счет в другом банке, банки будут скорее всего будут увеличивать плату за комплексное обслуживание, с учетом остатков на счетах клиентов в банке», — считает эксперт.

«Средняя стоимость комиссии за движение денежных средств между банками в России — 1-1,5%, — продолжает разговор Ксения Артемьева, операционный директор финтех платформы «Фаст Ривер» — При этом, комиссионный доход — достаточно существенная часть в общей карте доходов банков. Особенно у крупных государственных банков, карточки которых есть у каждого россиянина. Так, за 2020 год Сбербанк заработал на комиссиях за переводы и платежи физических лиц 71,1 млрд руб. За год этот показатель вырос на 47,7%, это рекордные темпы роста с 2016 года. За первое полугодие 21 года, чистый комиссионный доход Сбербанка составил 271 млрд, у ВТБ — 77,8 млрд». В других странах тоже существует практика взимания комиссий за межбанковские переводы. При этом некоторые банки берут комиссию не только за отправку денежных средств, но и на другой стороне — за прием. «Так что у нас еще все по-божески», — считает Артемьева.

Если комиссии отменят, то это приведет к дополнительным издержкам для банков, компенсировать которые придется пользователям. «При этом нам кажется, что увеличивать комиссии для тех, кто переводят больше 1,4 млн рублей, вряд ли будут, — полагает Ксения Артемьева. — Даже сейчас при переводе больших сумм, многие банки не берут комиссию в процентах, а вводят фиксированные суммы в 700-4500 рублей, чтобы не разорять пользователей». Увеличится стоимость ежемесячного обслуживания счетов, чтобы компенсировать дополнительные расходы банкирам, полагает эксперт.

Читайте также

Оставить комментарий

Вы можете использовать HTML тэги: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>