При оформлении кредитной сделки у каждого гражданина проверяется его платежеспособность. Банковская организация должна быть уверена в своевременном возврате займа. В отношении будущего заемщика проводятся проверка и анализ его способности в финансовом плане оплачивать ежемесячные платежи на протяжении определенного срока. Но возникают ситуации, когда ссуда не может быть выплачена, например, если:

— заемщик уклоняется от выплаты умышленно;

— заемщик не может оплачивать в силу своих физических возможностей.

Порядок истребования долга до суда

В случае первой просрочки, гражданину приходит смс-уведомление с просьбой оплатить ежемесячный платеж в самый кратчайший срок. Если оплаты так и не последовало, то клиенту в следующий месяц надо внести сумму двух платежей. Но, если и они не приходят, тогда банковская организация начинает вести переговоры путем телефонных звонков о причинах невыплаты.

Работники банка по телефону пытаются помочь дебитору. Если он попал в тяжелое финансовое положение и у него есть желание погасить долг перед кредитной компанией, ему может быть предложено переоформить договор на более лояльных условиях (рефинансировать ссуду) или аннулировать все штрафные санкции, начисленные в период неоплаченных платежей.

Кредитное учреждение для возврата кредитных денег может обратиться в коллекторское агентство. Там работают специалисты, которые при помощи своих методов и способов могут помочь банку вернуть задолженность по кредиту с должника. Эти «методы» известны большинству заемщиков не понаслышке.

Если эти способы не помогают вернуть ссуду, то финансовая компания обращается в судебный орган.

Судебный порядок возврата долга банковской организации.

Банк подает в суд иск о взыскании долга с заемщика. К нему прилагается кредитный договор с фактами просрочки и образования задолженности. На основании этого в течение 5 дней выносится судебный приказ о взыскании долга с должника в установленный срок. Заявление банком подается, если сумма общего долга не более 500000 рублей.

В случае, возражения гражданином на этот судебный акт, выносится постановление о назначении судебного разбирательства с участием обеих сторон. Финансовой компанией подается иск о взыскании всей задолженности на основе документального доказательства. Ответчик может только отсрочить срок выплаты или выплатить долг в рассрочку. Судебное решение в конечном итоге будет в пользу банка. Суд обяжет должника выплатить долг, в установленный законом срок. Если гражданин не хочет выплатить задолженность в добровольном порядке. Дело о взыскании долга передается судебным приставам.

Исполнительный порядок взыскания долга с заемщика.

На основании судебного приказа судебные приставы должны:

— удерживать с зарплаты или иного дохода должника не более половины. Нельзя удерживать с алиментов, детских пособий;

— при отсутствии финансовой возможности, должно реализовываться недвижимое и движимое имущество должника. Не может быть реализована недвижимость, если она является единственным местом жительства гражданина.

Автор: Максим Моисеенков