Банки усилят контроль за денежными переводами россиян для выявления подозрительных счетов

Банки усилят контроль за денежными переводами россиян для выявления подозрительных счетов

ЦБ обяжет банки постоянно отслеживать трансакции и быстро определять подозрительные счета, пишет газета «Известия», ссылаясь на дорожную карту кабмина по регулированию криптовалют. Методические рекомендации ЦБ о повышении внимания банков к отдельным операциям граждан утвердили еще в сентябре 2021 года.

Для борьбы с незаконными трансакциями регулятор рекомендовал оперативно выявлять счета, по которым проводятся операции с «необычно большим количеством» граждан — более десяти в день и более 50 в месяц, а также свыше 30 операций с физлицами в день. Под подозрение подпадают и «значительные объемы» транзакций между гражданами — более 100 тысяч рублей в день, свыше миллиона рублей в месяц.

Как сообщил регулятор, данная работа не предполагает тотальный контроль за операциями физлиц и направлена на выявление нелегальных платежей, она не затронет и малый и средний бизнес. Комментирует генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев:

Павел Самиев
генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром»
«Подавляющее большинство граждан этого даже не заметят, потому что они не попадают под эти нестандартные параметры количества трансакций или их объемы. То есть нужно либо осуществлять очень большие перечисления, маловероятно, что это касается подавляющего большинства людей; либо нужно делать это очень часто, тоже маловероятно, что кто-то в течение дня делает десятки или сотни переводов. Конечно, это не типичные вещи, поэтому здесь регулятор как раз пытается выявить те операции, которые имеют признаки, способствующие выводу денег или налоговой оптимизации, или операции, связанные с деятельностью нелегальных букмекеров, казино и так далее, то есть все нетипичные трансакции. Где-то могут быть отдельные случаи, когда крупные переводы могут попасть под запрос со стороны банка [с требованием] объяснить характер этой операции, его прирост, цели и так далее. Но если это нормальные трансакции обычного клиента, допустим, 20 переводов по 500 рублей, они не должны вызвать вопросов, потому что точно не могут способствовать деятельности казино, очевидно, это не налоговая оптимизация, то есть они не могут преследовать такую цель».

Сборы средств на праздники или школьные мероприятия действительно не должны подпасть под новые правила. Однако, что касается ИП и самозанятых, деньги, которые они получают от клиентов, лучше переводить на соответствующие счета, а не на личные, открытые в качестве физлиц. Если бизнес не серый, и уплачены налоги, проблем точно не будет, считает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин:

Иван Уклеин
директор по банковским рейтингам «Эксперт РА»
«В офисе у кого-то день рождения, клиенту банка поступает небольшая сумма денежных средств от 30 человек. Формально это срабатывание критерия, но при этом соответствующее отправление ЦБ будет иметь уровень материальности, и сам регулятор будет исходить из того, что есть некие нормальные хозяйственные объяснимые операции. Но бывает, что операции носят регулярный характер, особенно если у малого и среднего бизнеса, который старается уйти в тень от налогов: тех самых пресловутых «а киньте деньги на карту» вместо оплаты переводом. Очень часто это встречается в небольших торговых точках. На самом деле такие оплаты переводом в масштабах всей банковской системы не очень значительны, но они представляют собой первую зону, поскольку это неучтенный доход. Добросовестным клиентам беспокоиться не о чем. Единственное, что не исключены отдельные перегибы некоторых банков, но тут есть следующий принцип, что добросовестный клиент может подтвердить несомнительный характер трансакции. То есть банк проведет эту операцию и не будет блокировать счета или отправлять информацию в контрольные органы, добросовестным клиентам совершенно нечего бояться»

Читайте также

Оставить комментарий

Вы можете использовать HTML тэги: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>