Значение МСБ. Важной задачей для поднятия на более высокий уровень развития экономики страны, стимулирования трудовой деятельности разных слоев населения, повышения доходов малоимущих является развитие и поддержка МСБ. Привлекательность к данному сектору обусловлено его мобильностью. Быстрые сроки окупаемости вложенных инвестиций, мгновенное переориентирование, активное использование инновационных технологий, наращивание мощностей, создание новых рабочих мест.

Причины недофинансирования. Между тем, существует множество факторов, которые тормозят его развитие и недофинансирование. Основной и существенной проблемой в сложившейся ситуации является кредитная необеспеченность и риск не возврата. Как правило, род занятий ограничен торговлей, в залог могут предоставить только товар. Лишь не многие представители малого и среднего бизнеса имеют недвижимость и оборудование. Поэтому источником финансирования МСБ являются собственные средства, хотя, постоянно требуются дополнительные вливания для развития, модернизации и открытия новых предприятий.

Многие банки очень осторожно относятся к кредитованию малого и среднего бизнеса, так как у него нет длительной кредитной истории, на которую можно опереться. Отсутствие прозрачности в деятельности заемщика не дает возможности оценить кредитоспособность, низкий уровень финансовой отчетности, сокрытие доходов, экономическая и юридическая безграмотность.

Сложность в получении кредитов связана с отсутствием комплексного и системного подхода к кредитованию МСБ, малым количеством банков, которые обеспечивают кредитование, несовершенным законодательством и поддержки государства.

Программы кредитования. Однако, анализ выдаваемых кредитов, указывает на то, что появляется все больше предприятий в малом и среднем бизнесе. И банки, особенно коммерческие, начали бороться за этот сектор экономики. Появились новые программы кредитования.

Кредиты для начала бизнеса. Довольно рискованный вид. Но, он обеспечен повышенными процентными ставками, куда заложена доля риска. Срок кредита ограничен, обязательное условие—поручительство физических лиц.

Кредиты индивидуальным предпринимателям. Основным условием является гарантия супруга (супруги).

Кредиты на развитие бизнеса. Наиболее востребованный, обеспеченный текущим оборотом заемщика.

Кредиты на приобретение основных средств. Техника, оборудование, недвижимость. Приобретаемое имущество является залогом. Суммы значительные, сроки длительные.

Коммерческая ипотека на приобретение нежилых помещений под приобретенное имущество.

Инвестиционное кредитование. Для реализации долгосрочных проектов с модернизацией, созданием новых мощностей.

Овердрафт. Краткосрочный. Для оплаты срочных расчетных документов.

Предоставление банковских гарантий. Предусматривает надежность исполнения обязательств в рамках контрактов, договоров, и т.д. Больше информации про обеспечение исполнения контракта можно найти на сайте finans-expert.ru.

Задачи для развития МСБ. В свете многообразия банковских кредитов необходимо повышать доверие МБС к банковским продуктам, становиться деловыми партнерами, быть взаимно заинтересованными в конечном результате, в процветании малого и среднего бизнеса. Необходимо увеличивать объемы финансовых средств, снижать уровень требований к заемщикам, привлекать крупные банки, которые могут поддержать МСБ кредитами без залогов.

И самым важным в развитии малого и среднего бизнеса является государственная финансовая поддержка. Только заинтересованность со стороны государства поможет развитию МСБ. Государство должно способствовать созданию страховых объединений, специальных банков по кредитованию МСБ, снизить оплату за регистрацию договоров. Это даст возможность участия в реализации государственных и муниципальных заказов.

Автор: Максим Ковалевский