С 12 апреля минимальный базовый тариф по ОСАГО повышается на 40% с расширением «тарифного коридора» до 20 п.п. Страховые тарифы по ОСАГО актуализированы в связи с увеличением с 1 апреля размера страховой выплаты за вред, причиненный жизни и здоровью потерпевших, со 160 тыс. руб. до 500 тыс. руб. При корректировке также было учтено удорожание запасных частей и комплектующих автомобилей из-за снижения курса рубля. При этом, по мнению экспертов, большая часть договоров ОСАГО будет заключена по нижней границе тарифного коридора. При этом рост тарифов по ОСАГО не повлияет на спрос на покупку машин, убеждены эксперты.

Региональная дифференциация

К новому базовом тарифу, рост которого с учетом расширения тарифного коридора составит 40-60%, в ряде регионов будут применены понижающие и повышающие коэффициенты. Таким образом, в 11 регионах РФ, где была показана экстремальная убыточность свыше 100%, коэффициенты повышаются, но не более, чем на 20-25% К наиболее убыточным регионам относятся Камчатский край, Адыгея, Мордовия, Чувашия, Республика Марий Эл, а также Амурская, Воронежская, Мурманская, Курганская и Челябинская области. При этом максимальный повышающий коэффициент может быть применен в Мордовии и на Камчатке. В 10 субъектах федерации, среди которых Забайкальский край, Республика Тыва, Магаданская область, Ингушетия, Еврейский автономный округ, Якутия, Байконур, Ленинградская область, Дагестан, Чечня, будут применяться понижающие коэффициенты, но не более 41%. Максимальное снижение стоимости полиса произойдет в Магадане и Якутске. При этом эксперты уверены, что большая часть новых договоров будет заключаться по нижней границе тарифного коридора. «Опыт применения тарифного коридора показывает, что более 90% договоров заключаются по нижней границе коридора», — говорит глава Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс.

Под присмотром регулятора

ЦБ уверен, что очередное повышение тарифа по ОСАГО должно сбалансировать рынок и сделать полис доступнее, несмотря на подорожание. «Между фактической доступностью полиса ОСАГО и ценовой мы отдали приоритет фактической, чтобы полис можно было купить без навязывания дополнительных услуг и на небольшом расстоянии от места проживания автовладельца», — пояснил зампред ЦБ РФ Владимир Чистюхин.

Ранее по ОСАГО возмещений практически не происходило — теперь они будут, убежден регулятор. Для того, чтобы новые правила по ОСАГО реализовывались с наименьшим количеством нарушений, Банк России с сегодняшнего дня и на протяжении нескольких недель в ежедневном режиме будет мониторить действия страховщиков. Для этого регулятор задействует все территориальные отделения и управления ЦБ. В Банке России уверены, что новая система возродит конкуренцию на рынке ОСАГО и не ожидают социального взрыва из-за повышения тарифов. Регулятор надеется, что и участники рынка адекватно примут новые правила, так как не захотят терять доверие потребителя.

«Дорогое» здоровье

Росту тарифов по ОСАГО предшествовало повышение размеров страховой выплаты за вред, причиненный жизни и здоровью пострадавших в результате ДТП. С 1 апреля оно выросло более чем в три раза — со 160 тыс. руб. до 500 тыс. руб. Увеличение суммы выплат предусмотрено мартовским постановлением правительства РФ, которое пересмотрело правила расчета суммы страхового возмещения. При этом расчет будет производиться по специальным формулам, которые будут оценивать в рублях ту или иную травму. По данным Банка России, доля выплат, связанных с вредом, причиненным жизни и здоровью, может увеличиться с 1% ранее до 21% от общего объема выплат по ОСАГО.
Новые правила позволят повысить выплаты пострадавшим в ДТП и обяжут страховщиков выплачивать определенные суммы на основании таблицы выплат сразу после получении диагноза и до выставления счета за лечение. Если пострадавшему придется платить за лекарства или процедуры сверх уже оплаченных трат, то он сможет востребовать их со страховщика. И еще одно нововведение. Если раньше претендовать на выплату по случаю смерти потерпевшего мог только иждивенец, то теперь любые родственники погибшего смогут рассчитывать на страховую выплату.

Курсовая переоценка

Страховые тарифы по ОСАГО актуализированы не только в связи с реализацией законодательства об увеличении с 1 апреля размера страховой выплаты за вред, причиненный жизни и здоровью пострадавших в ДТП, но и в связи с удорожанием запасных частей и комплектующих автомобилей из-за снижения курса рубля. Как ранее заявлял зампред Банка России Владимир Чистюхин, до 16 апреля будут внесены изменения в специальный справочник, по которому осуществляются выплаты по ОСАГО. В результате пересчета, стоимость запчастей будет увеличена на 20-25%.

Реформа с продолжением

Изменение тарифа ОСАГО — часть очередного этапа реформы сегмента этого рынка. Он начался в феврале 2014 года, когда президент РФ Владимир Путин поручил правительству совместно с ЦБ обеспечить внесение изменений в профильный закон, чтобы повысить уровень страховой защиты для граждан и остановить развитие кризиса на этом рынке.

В октябре 2014 года ЦБ повысил стоимость ОСАГО на 25-30%. При этом страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется возместить имущественный вред по ОСАГО, увеличилась со 120 тыс. до 400 тыс. руб. В 2015 году изначально планировалось увеличение тарифов на 30%. Однако автостраховщики тогда заявили, что такое повышение недостаточно для стабилизации ситуации на рынке, так как в 40 регионах России ОСАГО стало убыточным.
Впрочем, Банк России не исключил дальнейшего роста тарифов по ОСАГО.

На спрос не повлияет

Эксперты убеждены, что рост тарифов по ОСАГО не повлияет на спрос на покупку машин. По оценкам «Газпромбанка», средняя стоимость владения новым автомобилем составляет около 10% в год от цены покупки без учета кредита. При этом стоимость ОСАГО составляет около 0,7% от стоимости нового автомобиля и зависит от мощности двигателя, водительского стажа и так далее. «С учетом заявленного роста тарифов, доля ОСАГО в стоимости покупки авто может увеличиться до 1%, что вряд ли окажет ощутимое влияние на и так пикирующий авторынок», — убежден аналитик «Газпромбанка» Кирилл Никода. Партнер аналитического центра «Автостат» Игорь Моржаретто добавил, что с ростом цен автолюбители смирятся, если вырастет и качество услуг, улучшится координация между страховой компанией и клиентом. Эти ожидания сейчас возлагаются на новую систему. Прежде к ОСАГО и в отношении выплат по ней было много нареканий, заключил эксперт.